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交通银行3月27日发布2023年年报，2023年公司实现营业收入2,575.95亿元，归母净利润927.28亿元，均实现同比正增长。报告期末，公司资产总额达到14.06万亿元，较上年末增长8.23%。一级资本排名在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中进阶至第9位，首次入选全球系统重要性银行。
“目前我们脚下资产质量土壤是比较实的。”交行行长刘珺表示，过去三年交行实施三年资产质量攻坚战，2023年是交行的资产质量巩固年。这四年中，交行保持了资产质量的趋好和财务利润相对稳定，甚至跑出了市场平均速度之上的利润增速。
对投资者来说值得注意的是，交通银行的A股和H股股息率达到6%和8%，分红率已连续12年保持30%以上。
信贷投放质量有效提升数量合理增长
年报显示，交通银行2023年信贷投放整体实现了质的有效提升和量的合理增长。总量上，截至12月末，集团客户贷款余额7.96万亿元，较上年末增长9.08%；对公信贷方面，截至2023年末，人民币对公实质性贷款较年初增长5,042.02亿元，增幅12.39%。
聚焦重点领域，加大在基础设施、制造业、绿色发展、科技创新、乡村振兴、战略性新兴产业等发展势头较好、符合经济发展方向的领域布局。其中，制造业中长期、战略性新兴产业、绿色信贷、涉农贷款增幅分别为39.41%、31.12%、29.37%、24.80%，均显著高于集团贷款平均增幅。零售信贷总额较上年末增加4.56%。其中，个人消费贷款余额1,581.17亿元，较上年末增长86.25%，增量创历史新高。
打造业务特色强化服务“国之大者”金融担当
交通银行坚定发挥主力军作用，围绕重大战略、重点领域和薄弱环节精准发力，在服务实体经济中持续彰显战略特色，推动金融供给总量增、结构优，为做好“五篇大文章”打下较好基础。
科技金融方面，截至2023年末，交行已为4万户科技型企业提供贷款融资支持，较年初增幅41%；贷款余额较年初增幅42%。 为服务好高水平科技自立自强，交行将各类金融资源向科创领域聚集，发挥集团全牌照经营优势，建立“股贷债租托”（股权、信贷、债券、租赁、托管）综合金融服务体系，并相应完善组织架构、产品供给、配套政策，积极推动金融、科技、产业深度融合。组织架构方面，交行建立了总分支行三级联动工作机制，已有多家分行组建了科技金融专营组织并设立科技支行和科技特色支行。产品供给方面，着力打造“交银科创”服务品牌，涵盖“股债贷租”四大产品体系和“链圈园”三大场景生态；推出“交银人才贷”，打造线上产品“科创易贷”；设立上海科创母基金和4支行业主题子基金。配套政策方面，适配差异化授信投向指引、专项审批政策和考核激励政策；给予科技企业贷款差异化不良容忍度。
绿色金融方面， 截至2023年末，交行境内银行机构绿色贷款余额较上年末增加29.37%。三年来，绿色贷款年均增长超过30%，在境内累计发行绿色金融债券1,100 亿元。交行面向全量市场、全量客户发展绿色金融；对接上海市绿色金融服务平台和转型金融目录，加快研究推出具体领域转型金融服务方案；统筹股、债、贷、基等全口径投融资模式，丰富绿色金融发展“产品库”；坚持“有扶有控”差异化授信策略，有效支持能源保供，推进绿色智能识别系统建设、ESG 评价体系建设；推进建设绿色特色机构和“零碳网点”。
普惠金融方面，截至2023年末，交行普惠型小微企业贷款、涉农贷款余额分别较上年末增长29.38%和24.80%。交行聚焦扩大消费、乡村振兴、多渠道增加居民财产性收入等关键领域，构建围绕小微企业和自然人客群的信贷、支付结算、财富管理、养老、保险等在内的综合服务体系。加大对小微经营主体支持力度，打造“展业通”品牌及“普惠e贷”线上产品体系。加大“三农”信贷支持，创新农村金融服务模式。大力推广普惠型产品，加大低起点、中低风险的现金管理类、绝对收益类及低波稳健策略类基金和理财产品、小额保险等普惠型财管产品的引入和供应。加大对在校大学生、高校毕业生等创业就业领域及保供、稳供领域金融支持，针对新市民群体推出“菁才惠民贷”“惠民车位贷”“惠民装修贷”等系列产品。
养老金融方面，截至2023年末，交行养老金托管规模3.02万亿元，居行业首位。养老服务业授信余额较上年末增长22.09%，授信客户数较上年末增长23.08%。在总行层面成立养老金融工作领导小组，设立养老金融部，首批获得个人养老金业务开办资格。旗下子公司积极开展养老金融业务，养老目标基金管理规模居行业首位。重点围绕第三支柱养老保险发展构建综合金融服务体系，紧抓个人养老金制度全面实施机遇，加强精准营销和市场拓展。围绕客户全生命周期养老需求，以数字化赋能精准做好客户画像，进一步细分养老客群，为银发客户提供全方位便捷服务。打造养老金融区域特色，推动部分客群基础较好、养老金融需求较强的分行，开展具有区域特色的养老金融创新试点。
数字金融方面，2023年，交行金融科技投入同比增长3.41%。截至 2023年末，集团金融科技人员7,814 人，较上年末增长33.30%。交行聚焦零售先行打造数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务中台和产品工厂建设，业务线上化、场景化、智能化水平明显提升。2023年，个人、企业手机银行和企业网银迭代上线，数字金融服务体系进一步完善；依托开放银行，面向客户提供场景化金融服务，将交行金融服务融入生产、流通、交换、消费等各个环节。企业网银/企业手机银行端推出科创专区，为科技型企业提供四大产品体系和三大场景生态的专属服务方案；提出一 KEY 多用户方案（即可通过一个KEY 实现多企业的鉴权等操作），满足科创企业投资人在多企业任职情况下的便捷操作需求。个人手机银行全面改版养老专区，推出与商业养老金产品相配套的一站式线上服务。企业手机银行 2.0 版推出普惠专版，开展企业融资业务全流程线上化办理及普惠产品定制化改造。
创新驱动经营质态加速转型
同时，交通银行以创新激发经营活力，以科技增强发展动力，在构建数字金融核心驱动力、赋能经营管理质效等领域取得新突破，深度融入数字中国建设大局。
强化上海主场创新策源功能。深度融入上海“五个中心”建设，持续将上海主场打造成“五篇大文章”创新策源样板间。以信用就医、科技金融、交政通、消费、养老等领域为重点，形成一批主场创新引领、全行转化推广的示范成果，带动创新业务在全行落地生根。报告期末，服务上海经济社会发展市区两级重大项目合作覆盖率较上年末提升13.76个百分点。
数字化新交行建设通向深入。聚焦零售先行打造数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务中台和产品工厂建设，业务线上化、场景化、智能化水平明显提升。加速布局数字新基建，深入推进“强基、筑网、上云、固核”。构建“金融+科技+场景”服务模式，在医疗、园区、央企司库、跨行资金管理等领域深耕场景建设，以数字化转型推动优服务、提效率、强体验。报告期内，金融科技投入120.27亿元，同比增长3.41%；为营业收入的5.64%，同比上升0.38个百分点。报告期末，金融科技人员达到7,814人，较上年末增长33.30%，占集团员工总人数比例8.29%，较上年末上升1.91个百分点。
强化风险管理当好维护金融稳定压舱石
年报显示，交通银行坚持把防控风险作为永恒主题，强化底线思维，扎实稳妥化解存量风险，切实防范增量风险，守住不发生系统性风险的底线，以高水平安全护航高质量发展。
健全集团一体化风险管理体系。按照“经营归口、管理扎口、同类统管、全面并表”原则，推动统一风险管理政策在境内外分支机构、子公司有效落实。
稳妥推进重点领域风险防范化解。持续用好集团客户排查等机制，建立房地产金融及地方债务风险管理专班，优化信用卡资产质量管控手段，系统打好风险“防、化、治”组合拳。
切实加强各类风险管控。健全流动性风险、市场风险、国别风险、操作风险、气候风险、声誉风险、模型风险等防控机制，扎实开展压力测试和应急演练，在复杂形势下实现平稳运营。
报告期末，集团不良贷款率为1.33%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率195.21%，较上年末上升14.53个百分点。报告期内炒股如何加杠杆操作，共处置不良贷款647亿元，其中实质性清收333.30亿元。